Профессиональные инвесторы знают свое дело отлично, но как быть с рядовыми гражданами, которые решили позаботиться о собственном капитале и разумно вложить деньги.
Общие инструменты для инвестирования теоретически существуют, но так как каждый человек или семья индивидуальны, то и план инвестиций для них составляется персонально.
Не стоит доверять советнику, который сразу предлагает конкретные продукты, исключение составляют инвесторы, отлично понимающие, чего хотят и о чем просят. Чтобы научиться ориентироваться в выборе инвестиционных инструментов, важно знать их основные характеристики и уметь выбирать посредника.
Особенности инвестиций
В список базовых характеристик, влияющих на выбор инвестиций, вошли сроки размещения, ликвидность, гарантии, риск и доходность. Остановимся на каждом из пунктов.
Срок размещения
В первую очередь инвестору нужно определиться со сроком, на который планируется помещать вклады. Так как непродолжительные инвестиции отличаются от длительных, как классом инвестиционных инструментов, так и эффективностью. По совокупности факторов, выгоднее инвестировать деньги на длительный срок, причем, чем он больше, тем эффективнее капиталовложение.
Ликвидность
Этот термин обозначает возможность досрочно изъять вложенные средства. Ликвидность инвестиций особо актуальна для вкладов на длительный срок, но при наличии суммы, которую клиент может потратить в любой момент, ликвидность можно не предъявлять.
Важно: требование ликвидности снижает продуктивность капиталовложений.
Гарантии
Инвестору нужно определить, готов ли он в любой момент потерять вложенные деньги. Если ответ положительный, то доходность инвестиций увеличивается.
Специалисты не рекомендуют рисковать всеми деньгами, особенно в зрелом возрасте. Допускается риск на небольшую часть личных денег в молодые годы.
Категорически не рекомендуется рисковать основными средствами и предъявлять к ним высокие требования гарантий при разумном развитии событий.
Риски
Под понятием рыночного риска подразумевается волатильность, то есть показатель изменения цен на текущий момент, например, на акции или недвижимость. При длительных капиталовложениях колебания цен на объект инвестиций сглаживаются. Важно не поддаваться «психозу» и при первых же падениях стоимости ценных бумаг или на рынке недвижимости не спешить избавляться от инвестиций, теряя деньги.
Доходность прямо пропорциональна рискам, но в разумных пределах. Прежде чем окончательно выбрать инвестиционный инструмент желательно пройти специальный тест на «риск-профиль».
Валютные риски больше зависят от курса выбранной валюты, чем от волатильности, потому долгосрочные инвестиции стоит делать только в стабильной валюте с незначительными колебаниями курса. Российский рубль к ним не относится.
Есть еще так называемый страновой риск. Как известно, в России пока говорить о финансовой стабильности рано, потому по возможности специалисты рекомендуют инвестировать в разных странах.
Доходность
Вариант инвестирования с потенциально высокой доходностью подыскивается после определения вышеизложенных пунктов.
Выбор брокера
Вкладывать средства в ценные бумаги в нашей стране могут только лицензированные участники рынка. Все остальные желающие инвестировать в акции пользуются услугами брокера, профессионального агента, который действует от лица инвестора и выполняет его указания за определенную комиссию. Эту миссию возлагают на себя брокерские компании, банки, кредитные организации и страховщики.
Услуги банка – самые дорогие и потому их выбирают для внушительных капиталов и комплексного обслуживания, большая часть инвесторов останавливает выбор на брокерских или страховых компаниях.
Брокеры с лицензией берут самые низкие проценты за услуги, причем, и в РФ и за рубежом. Страховщики оказывают брокерские услуги по инвестиционному страхованию.
Инвестор приобретает полис, но к реальной страховке он отношения не имеет, так как выплаты по ней составляют ровно ту сумму, которая была внесена, или с небольшим наваром. И хотя брокерские услуги от страховщиков достигают 3%, имеется ряд преимуществ, важных в определенных случаях:
- финансы, вложенные через страховую компанию, оформляются, как страховой полис и потому не попадают под юрисдикцию и не могут быть взысканы по какому-либо обязательству, так как не являются активом
- инвестиции при посредничестве страховщиков не облагаются ежегодным подоходным налогом, и взимается только при изъятии средств
- упрощается процедура наследования, так как страховщики получают прямые указания о долях бенефициаров, тогда как в брокерской компании такое невозможно
- продукты страхового инвестирования удобны для регулярных вложений и накопления капитала.
Воспользоваться услугами страховых компаний для капиталовложений можно как в России, так и за границей, где с россиянами работают Hansard International, RL360 и Investors Trust. Начиная с февраля 2022 года использование страховых полисов для капиталовложений имеет свои ограничения. И мы рекомендуем общаться к нашим финансовым советником для индивидуальных разъяснений и подбора подходящего способа.
В заключение нужно отметить, что не стоит воспринимать инвестиции как унифицированный инструмент, деньги вкладывают сообразно индивидуальным целям и дополнительно диверсифицируют по основным характеристикам. Оптимальный вариант, когда часть инвестиций помещена на короткий срок с высокой ликвидностью, а другая часть денег внесена на длительный период и по максимуму защищена от рисков, причем сумма роли не играет.
