Прежде чем взять кредит для любых нужд рассчитайте все «за» и «против», возможные риски, способность вашего бюджета выдержать дополнительную нагрузку в долгосрочном периоде. Если всего этого не учесть, или отнестись к возможным случайностям не серьезно, можно попасть в кредитную ловушку, когда для того, чтобы погасить текущий кредит, придется брать следующий.
Самый лучший вариант – это не пользоваться кредитами вообще, научиться жить без заимствованных денег, научиться рассчитывать свои средства и доходы так, чтобы решать свои задачи без посторонней помощи.
Но, если все же кредит необходим, как в случае с ипотекой, или автокредитом, или учебой для себя или ребенка, тогда при должном изучении вопроса и правильном подходе, из этого можно извлечь максимальную выгоду, подобрав удобную модель погашения кредита и выгодную процентную ставку.
Экспертный совет
Экспертный совет: поищите возможность решения своих вопросов и своих желаний без привлечения денег в заем.
Чтобы справиться с кредитом, подберите кредит так, чтобы ежемесячные выплаты по нему были меньше 30% вашего дохода за такой же период, иначе есть риск не выдержать нагрузки. Слишком большая нагрузка может привести к тому, что доходов не хватит и вы будете вынуждены, для погашения текущего кредита взять новый, и так попадете в кредитную ловушку.
В любом случае, жизнь по средствам – наилучший вариант для комфортной, беспроблемной жизни и решения как существующих, так и будущих задач и вопросов. Постарайтесь жить так, как будто системы кредитов вообще не существует. Думая так, вы научитесь жить по своим возможностям.
Уже есть кредиты?
Теперь давайте подумаем, что же делать, если кредиты уже есть.
Что если кредитная нагрузка до 50%?
Это самый простой случай. Важно на время погашения кредита найти дополнительный источник дохода, который и направить полностью на погашение существующих займов одного за другим, начиная с того по которому самая высокая процентная ставка.
Что если кредитная нагрузка 50%-70%?
В таком случае хорошим выходом из сложившейся ситуации станет рефинансирование ваших кредитов, то есть объединив все займы из разных банков в одном, но по более низкой ставке. В противном случае реструктуризируйте их – в тех же банках переоформите на более длительный период и меньший процент.
Что если кредитная нагрузка 70%-100%?
В данном случае предлагаем самый радикальный вариант: банкротство заемщика. Проведение этой процедуры возможно не для всех, и приводит она к некоторым последствиям:
- любой человек, прошедший через эту процедуру, не сможет провести ее повторно раньше, чем через пять лет по продаже имущества и восемь по истечению срока реструктуризации долгов;
- этот человек сможет занимать руководящие должности по истечении трех лет от момента банкротства;
- он не сможет открыть ИП;
- он не сможет взять на себя новые кредитные обязательства без уведомления банка о прошедшей ранее процедуре банкротства в его отношении, скрывать этот факт невозможно;
- у прошедшего банкротство будет испорчена кредитная история.
Наши выводы
Если у вас есть кредит, или несколько, разберитесь со своими финансами: доходами и расходами, выясните, как вами расходуются средства. Спланируйте бюджет так, чтобы оптимизировать ваши расходы и освободить часть доходов для погашения кредитов.
Обратитесь за советом и помощью к профессионалу, который сможет помочь справиться с финансовой проблемой. При этом обязательно проверьте компетентность специалиста, чтобы получить квалифицированную помощь, а не еще одну проблему.
Следуйте мудрой пословице «семь раз отмерь, один раз отрежь».
