Большинство собственников семейного бизнеса понимают, что деньги постоянно нужно контролировать, причем не только расходы и доходы, но и сам капитал.
Но, чтобы понять происходит ли это в действительности, достаточно ответить на несколько вопросов, которые составил независимый финансовый советник Михаил Штейнброк.
Например, в чем состоит разница между личными финансами и деньгами бизнеса, ведется ли раздельный учет и не подменяется ли одно понятие другим.
Бесконтрольно выводить деньги из дела на частные цели было присуще начинающим бизнесменам из «лихих 90-х», теперь предприниматели ведут себя по-другому.
Личные финансы или бизнес?
Несмотря на похожую формулировку, личные финансы и деньги бизнеса — это совершенно разные объекты управления с разными целями и жизненными циклами, которые должны следовать определенным правилам.
Деньги бизнеса
- Предпринимательские деньги предназначены для наращивания прибыли, то есть именно для того, зачем собственно и затевался тот или иной бизнес. И только часть прибыли допускается использовать на личные или семейные нужды.
- Если бизнес не приносит прибыль в течение определенного времени, то лучше от него избавиться (закрыть или продать), так как денежные средства, как самостоятельный объект, перестанут существовать.
- Финансы в бизнесе всегда подвержены всевозможным рискам, от падения спроса до рейдерских захватов и неплатежей со стороны дебиторов, но без риска прибыль невозможна.
Личные финансы
- Собственные финансы, как правило, прибыль не приносят, их используют на нужды семьи или обеспечение собственного благополучия.
- Личные деньги никуда не деваются как объект, пока жив человек. Другое дело, помогают они жить или являются помехой, в любом случае управлять ими придется всегда.
- О безопасности личных средств нужно позаботиться лучше, причем, чем старше человек, тем защищеннее должны быть финансы или их часть, так как времени, чтобы покрыть убытки, может не остаться.
Как управлять личным капиталом при наличии бизнеса
Доходы
Говоря простым языком, доход от бизнеса по отношению к личным финансам – это деньги, которые безвозвратно изымаются из дела на собственные цели, без необходимости их возвращать.
Но тут еще важно понять, что доход бизнеса – это не личный доход от предпринимательской деятельности.
Доход бизнеса – это выручка, которая в основном расходуется на нужды дела, а не персональные цели. И даже остаток от этих трат тоже еще не доход, часть остатка расходуется на развития бизнеса. И вот то, что остается после всех необходимых вложений допускается изымать, физически, на свои цели.
К примеру, если месячная выручка составила 1 млн рублей, то это еще не доход, и если эти средства были израсходованы на развитие дела, а не семейного бюджета, значит заработка в данном месяце не случилось.
Расходы
Ежемесячные расходы подразумевают траты на питание, бытовые нужды, здоровье, обучение и пр., но иногда приходится часть личных денег вкладывать в бизнес, к примеру, оплачивать рекламу, закупать сырье и пр. Делать так специалисты не рекомендуют, ведь именно бизнес должен «кормить» семью, но есть выход из ситуации – дать собственному бизнесу в долг на определенный срок и по его истечении забрать вложенную сумму. Важный момент, если нет уверенности, что деньги удастся вернуть в намеченный срок, то это уже не долг, а расходы.
Такая «игра» нужна для правильного управления финансами, так как дает четкое понимание, где частный капитал, а где средства бизнеса. Вряд ли этот метод даст прибыль, но позволит избежать ошибок и рисков для личного капитала.
Предотвратить разрушение семейного бизнеса можно, определив моменты, когда предприниматель начинает кормить дело, а не наоборот. Первые признаки подобной ситуации: падение доходов и рост расходов на дело, финансирование бизнеса происходит из личного капитала или роста долговых обязательств, связанных с этим. Потому финансовые консультанты советуют:
- правильно распределять активы и не «нести яйца в одной корзине», потому как активы независимые от бизнес-рисков создадут в случае форс-мажора необходимую подушку безопасности
- иметь верное представление о собственном заработке: если личный капитал не увеличивается, а сокращается, то это иллюзорный доход
- адекватно оценивать собственные расходы: вкладывая в бизнес деньги без роста, прибыли предприниматель не зарабатывает, а расходует. Так как любой расход должен покрываться доходом
- разумно представлять собственную финансовую состоятельность: возможность приобрести новую машину или крутую поездку, не означает успешное и стабильное развитие бизнеса.
Активы
Что такое капитал – это активы за вычетом долгов. Разделяют несколько позиций активов, которые связаны с предпринимательской деятельностью:
- бизнес как объект с ликвидной рыночной ценой. Если теоретически бизнес можно оценить и продать, то это актив в личном капитале
- долги бизнеса личному капиталу имеют двоякое значение: если при перемещении финансовых средств в дело стоимость бизнеса возрастает на эту сумму, то подобные вложения называют инвестициями и они разумны. Еще один вариант: дать бизнесу в долг, но при условии что они вернутся обратно в свой «карман». То есть в личном капитале один капитал подменяется другим, и деньги становятся дебиторской задолженностью
- просто вынуть деньги и потратить их на нужды бизнеса, предполагая, что они превратятся в прибыль – ошибочно, так как это не инвестиции, а расходы. Деньги просто расходуются, а в активах только призрачная надежда на будущую прибыль
Честно ответив себе, какой именно вариант соответствует действительности, можно правильно оценить активы и возможность из пополнения.
Долги
Речь пойдет не о привычных долгах в виде ипотеки, автокредита или ссуды соседке до зарплаты, есть долги, связанные с бизнесом:
- финансовые средства, изъятые из дела «на время»
- кредитные обязательства, взятые на себя для бизнеса
- бизнесовая задолженность третьему лицу, ответственность за которую берет на себя предприниматель (поручительство). Этот долг может негативно отразиться на бюджете семьи.
Важно правильно оценить личный капитал и имеющиеся активы, с учетом всего вышеизложенного. Позитивная динамика и активы больше нуля говорят о том, что личный капитал растет и в будущем бизнес и благосостояние семьи окажется в безопасности.
Если грамотно оценить собственное положение дел сложно всегда можно обратиться к консультантам компании Logic Planning Group для составления личного финансового плана.
